Die EU hat mit ihrem Geldwäschepaket den Rechtsrahmen für „Anti-Money Laundering“ (AML) grundlegend überarbeitet und EU-weit vereinheitlicht. Bislang setzten die EU-Mitgliedstaaten die Richtlinien unterschiedlich um, was die internationale Zusammenarbeit erschwerte. Ab 10. Juli 2027 gelten die Vorgaben der EU-Geldwäscheverordnung unmittelbar in allen Mitgliedstaaten.
Welche Auswirkungen hat das auf Unternehmen?
Für betroffene Unternehmen steigen die Anforderungen an „Know Your Customer“ (KYC), Geschäftspartnerprüfung, Ermittlung wirtschaftlicher Eigentümer, Risikobewertung und laufendes Monitoring. Große Teile des Krypto-Sektors, Crowdfunding-Dienstleister und Händler bestimmter Luxusgüter unterliegen ebenfalls dieser Pflichten.
Das EU-Geldwäschepaket verschärft die Transparenzpflichten in Bezug auf wirtschaftliches Eigentum. Beteiligungen ab 25 % müssen systematisch erfasst, regelmäßig aktualisiert und transparent dokumentiert werden. Mit der EU-Geldwäscheverordnung tritt auch ein EU-weites Bargeldlimit in Kraft. Personen, die gewerblich mit Gütern handeln oder Dienstleistungen anbieten, dürfen Barzahlungen nur bis zu einem Betrag von 10.000 Euro annehmen oder leisten.
Zudem müssen sich Unternehmen, die Geschäftsbeziehungen zu Hochrisiko-Drittländern pflegen, verstärkte Sorgfaltspflichten einhalten.
Die Herausforderung im Unternehmensalltag
Compliance-Verantwortliche wissen: Compliance-Prüfungen enden nicht nach dem Onboarding eines neuen Kunden oder Geschäftspartners. Wenn sich Unternehmensstrukturen verändern, sich Rollen im Unternehmen wandeln oder neue Verantwortliche hinzukommen, entstehen auch immer neue Risiken für Geschäftspartner. Informationen müssen daher stets auf dem aktuellen Stand gehalten werden und Geschäftsbeziehungen regelmäßig auf ihr Risiko überprüft werden. Neue Verordnungen und Vorschriften bringen immer auch neue Herausforderungen für den Compliance-Bereich mit sich.
Wie lässt sich das bei hunderten oder tausenden Kunden, Lieferanten und Geschäftspartnern effizient umsetzen?
Von manueller Prüfung zu automatisiertem Screening
Bei einzelnen Geschäftspartnern ist eine manuelle Prüfung noch überschaubar und durchführbar. Bei einer größeren Anzahl an Kunden, Lieferanten und Geschäftspartnern wird sie schnell zeit- und ressourcenintensiv. Screening-Lösungen erleichtern diesen Prozess. Mit dem Compliance Multi-Screening im Wirtschafts-Compass automatisieren Sie Ihre KYC- und Compliance-Prüfungen. Es ermöglicht die gleichzeitige Prüfung von bis zu 2.000 Firmen und Personen und stellt innerhalb weniger Minuten eine Ergebnisliste bereit. Das Multi-Screening berücksichtigt Sanktionen, wirtschaftliche Eigentümer, Insolvenzen und Scheinunternehmen. Handelnde Personen werden auf Sanktionen und PEP-Status überprüft. Nach nur wenigen Minuten stehen die Ergebnisse im Tool zur Verfügung oder als Excel-Datei zum Download bereit. Dank eines einfachen Ampelsystems sehen Sie Compliance-Auffälligkeiten und wichtige Änderungen auf einen Blick.
Zudem hilft Ihnen die vollautomatisierte Intervallprüfung dabei, keine Fristen mehr zu verpassen. Prüfungen können automatisiert wiederholt werden – von monatlich bis alle zwei Jahre. Für Ad-hoc-Prüfungen ist die Sofortprüfung geeignet.
Compliance ist ein laufender Prozess
Bevor das neue EU-Geldwäschepaket in Kraft tritt, sollten sich Unternehmen mit ihren bestehenden Compliance-Prozessen auseinandersetzen. Dabei ist nicht nur entscheidend, welche Informationen erhoben werden, sondern auch, wie effizient umfangreiche Datenbestände geprüft und Veränderungen erkannt werden können. Automatisierte Screenings reduzieren manuelle Aufwände und helfen dabei, relevante Risiken frühzeitig zu erkennen.
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Weitere Informationen finden Sie hier Compliance Multi-Screening von Unternehmen und Personen
Autorin: Katharina Raubek, Head of Sales, Compass-Gruppe
Weitere Informationen: www.compass.at
